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發(fā)布者：管理員
發(fā)布時間：2011-12-30閱讀：1214次
事實上，鋼貿(mào)企業(yè)的貸款風險早已風聞多年。
鋼貿(mào)貸款“潛規(guī)則”橫行
隨著今年鋼價下跌，下游鋼鐵需求也在不斷減弱，導致整個鋼鐵行業(yè)的利潤率大幅縮水，因而鋼貿(mào)行業(yè)潛在的信貸風險也引起了銀行監(jiān)管機構的關注。
某股份制銀行的內(nèi)部人士在接受商報記者采訪時表示，反復質(zhì)押是鋼貿(mào)行業(yè)的主要風險之一。比如說，某鋼貿(mào)企業(yè)向銀行提供100萬元市值的鋼鐵庫存作為質(zhì)押，銀行為其提供了80萬元左右的授信額度。然而這很難保證不出現(xiàn)“一庫多貸”的情況。倘若倉庫人員和銀行職員之間存在利益勾結，在多家銀行抵押，該企業(yè)從而獲得更多的信貸額度。這樣就會出現(xiàn)抵押品的真空狀態(tài)。而一旦企業(yè)資金鏈出現(xiàn)問題時，銀行的信貸風險也就一觸即發(fā)，畢竟真實庫存只有那100萬元而已。
一位不愿意透露姓名的鋼貿(mào)業(yè)內(nèi)人士告訴記者，一些鋼貿(mào)企業(yè)通過“托盤”的形式走虛假存貨報表。這里的“托盤”指的就是貿(mào)易企業(yè)的上游，部分是知名大型國有鋼企。對此，他解釋道，市場里的某些鋼材貨物所有權其實都屬于上游公司，而這些鋼材貨物的作用就是供處在下游的鋼貿(mào)企業(yè)來應付銀行盤貨審查。在最夸張的時候，同一批托盤貨會被兩三家鋼貿(mào)企業(yè)反復“借用”，而這也是行業(yè)內(nèi)公開的秘密。
而據(jù)某業(yè)內(nèi)人士透露，很多鋼貿(mào)企業(yè)都是聯(lián)保機制貸款，此前，某地區(qū)商會曾有一家鋼貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)了資金問題，2億元的資金缺口通過商會聯(lián)保機制及時還款，快速解決了周轉問題。然而，現(xiàn)在銀行則開始擔心，如果多家企業(yè)同時出現(xiàn)資金問題，在自顧不暇的關口根本無暇顧及其他企業(yè)的生存。此外，還有鋼貿(mào)企業(yè)虛假注冊公司“自體”互保聯(lián)保，從而成為銀行“合格”貸款者的現(xiàn)象。
部分企業(yè)成“套貸專業(yè)戶”
一位銀行信貸部人士表示，三材企業(yè)和資金鏈斷裂的溫州企業(yè)有很多相似點，三材企業(yè)資金也都存在暗箱運作、風險集中、循環(huán)和過度抵押、依賴房地產(chǎn)市場、參與民間借貸、只還息不還本等特點，并且企業(yè)的自有資金更少。而實際上，某些三材企業(yè)已經(jīng)成了專門套銀行貸款的“套貸專業(yè)戶”。就今年情況來看，一些企業(yè)從銀行獲得的部分貸款流入了民間借貸，年息在30%-100%不等;而傳統(tǒng)的資金流向則是以建鋼材市場為名進行圈地或購置商業(yè)地產(chǎn)，之后再將這些地產(chǎn)“超額評估、二次抵押”，以期循環(huán)獲貸。
上述的做法還算比較保守的，行業(yè)間還流傳著一種“空手套貸”的做法，即某企業(yè)看中了地產(chǎn)項目，就向同業(yè)借錢購置，之后以“進貨或資金周轉”為由將地抵押給銀行獲得貸款，再將貸款還給同業(yè)。如果該企業(yè)資金狀況良好的話，那銀行的貸款不會出現(xiàn)大問題。而如果貸款雪球越滾越大，企業(yè)也會從容應對。“拆東墻補西墻”和“只還利息、不還本金”已是公開的拖延方式。當某銀行的貸款到期，企業(yè)一般以另一銀行的貸款還上或者拆借同業(yè)的錢款還貸。一般情況下，能還貸就說明企業(yè)資信情況良好，即可獲得下一期的貸款。
據(jù)記者了解，一家注冊在滬的鋼貿(mào)企業(yè)，去年年底因挪用銀行信貸資金炒期貨，賬面浮虧一度高達2億多元，導致資金鏈斷裂，老板跑路。對此，業(yè)內(nèi)一片嘩然。然而，該公司巨額資金缺口竟然沒有造成銀行壞賬。一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，由于這筆貸款有行業(yè)內(nèi)聯(lián)�；ケ！⒓由仙虝懈骷移髽I(yè)“義務”出資為保全信譽，終于還是將巨額資金如數(shù)填上。雖然該公司的貸款問題是“虛驚一場”，然而一些銀行業(yè)內(nèi)人士還是表示“心有余悸”不敢放貸了。
事實上，對于“三材企業(yè)”的潛在風險，銀行并非不知曉。但是中小銀行前幾年對于這塊業(yè)務還是趨之若鶩的。某銀行信貸人員直言，首先這類企業(yè)的貸款量很大。做一單就上千萬元，做一組就幾千萬元。而倘若有一個商會當客戶，就相當于開拓了其他中小企業(yè)幾十單的業(yè)務。對于銀行來說，尤其是中小銀行，這樣的業(yè)務量不是小數(shù)目。前幾年，在一個銀行內(nèi)部，凡是盯著做這一業(yè)務的支行都成了明星支行。其次，由于該類企業(yè)有抵質(zhì)押物，因而貸款容易通過上頭審批，然而，其中的重復抵押問題也讓銀行有些頭疼。
相關鏈接：銀行收縮信貸規(guī)模防風險
根據(jù)中鋼協(xié)統(tǒng)計，2011年1至10月份，500萬噸以上鋼鐵企業(yè)利潤率下降到了2.99%。10月份77家鋼鐵企業(yè)虧損面由9月份的9家增至25家，虧損面擴大為32.5%，虧損額為21.25億元，比9月份增加18.3億元。而在上海銀監(jiān)局提示風險之際，已經(jīng)有銀行出現(xiàn)抽貸行為。據(jù)悉，主要經(jīng)營鋼貿(mào)物流擔保融資業(yè)務的某擔保公司最近被銀行抽貸了2億元。此外，一位銀行業(yè)內(nèi)人士也表示，9、10月份時總行就開始強調(diào)這方面的風險，分行這邊對這一塊業(yè)務的貸款規(guī)模在逐漸收縮。
而為了應對銀行的斷貸、停貸、抽貸等行為，在上海主要從事鋼貿(mào)生意的福建周寧商會已經(jīng)組織了商會和22個分會建立風險基金，在商會層面每家企業(yè)集資1000萬-2000萬元，分會則是每家企業(yè)集資200萬元，交由商會和分會管理，通過過橋資金進行短期拆借，利率水平為20%左右，從而幫助企業(yè)能夠度過銀行斷貸期。該商會負責人表示，鋼貿(mào)對于上海GDP貢獻達3%，銀行對于信貸結構、數(shù)量的適度調(diào)整可以理解，但如果斷貸，銀行和地方經(jīng)濟都會受到一定的影響。
銀行方面人士則表示，事實上，鋼貿(mào)企業(yè)的這種聯(lián)保方式將風險放大了。在經(jīng)濟形勢好的情況下，企業(yè)總能及時地填補空隙。然而一旦經(jīng)濟形勢不好，就有可能產(chǎn)生連鎖效應。銀行對鋼貿(mào)企業(yè)較大規(guī)模的信貸支持已經(jīng)持續(xù)了2-3年，目前正在將隱藏的信貸風險慢慢擠壓出來。
鋼貿(mào)貸款“潛規(guī)則”橫行
隨著今年鋼價下跌，下游鋼鐵需求也在不斷減弱，導致整個鋼鐵行業(yè)的利潤率大幅縮水，因而鋼貿(mào)行業(yè)潛在的信貸風險也引起了銀行監(jiān)管機構的關注。
某股份制銀行的內(nèi)部人士在接受商報記者采訪時表示，反復質(zhì)押是鋼貿(mào)行業(yè)的主要風險之一。比如說，某鋼貿(mào)企業(yè)向銀行提供100萬元市值的鋼鐵庫存作為質(zhì)押，銀行為其提供了80萬元左右的授信額度。然而這很難保證不出現(xiàn)“一庫多貸”的情況。倘若倉庫人員和銀行職員之間存在利益勾結，在多家銀行抵押，該企業(yè)從而獲得更多的信貸額度。這樣就會出現(xiàn)抵押品的真空狀態(tài)。而一旦企業(yè)資金鏈出現(xiàn)問題時，銀行的信貸風險也就一觸即發(fā)，畢竟真實庫存只有那100萬元而已。
一位不愿意透露姓名的鋼貿(mào)業(yè)內(nèi)人士告訴記者，一些鋼貿(mào)企業(yè)通過“托盤”的形式走虛假存貨報表。這里的“托盤”指的就是貿(mào)易企業(yè)的上游，部分是知名大型國有鋼企。對此，他解釋道，市場里的某些鋼材貨物所有權其實都屬于上游公司，而這些鋼材貨物的作用就是供處在下游的鋼貿(mào)企業(yè)來應付銀行盤貨審查。在最夸張的時候，同一批托盤貨會被兩三家鋼貿(mào)企業(yè)反復“借用”，而這也是行業(yè)內(nèi)公開的秘密。
而據(jù)某業(yè)內(nèi)人士透露，很多鋼貿(mào)企業(yè)都是聯(lián)保機制貸款，此前，某地區(qū)商會曾有一家鋼貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)了資金問題，2億元的資金缺口通過商會聯(lián)保機制及時還款，快速解決了周轉問題。然而，現(xiàn)在銀行則開始擔心，如果多家企業(yè)同時出現(xiàn)資金問題，在自顧不暇的關口根本無暇顧及其他企業(yè)的生存。此外，還有鋼貿(mào)企業(yè)虛假注冊公司“自體”互保聯(lián)保，從而成為銀行“合格”貸款者的現(xiàn)象。
部分企業(yè)成“套貸專業(yè)戶”
一位銀行信貸部人士表示，三材企業(yè)和資金鏈斷裂的溫州企業(yè)有很多相似點，三材企業(yè)資金也都存在暗箱運作、風險集中、循環(huán)和過度抵押、依賴房地產(chǎn)市場、參與民間借貸、只還息不還本等特點，并且企業(yè)的自有資金更少。而實際上，某些三材企業(yè)已經(jīng)成了專門套銀行貸款的“套貸專業(yè)戶”。就今年情況來看，一些企業(yè)從銀行獲得的部分貸款流入了民間借貸，年息在30%-100%不等;而傳統(tǒng)的資金流向則是以建鋼材市場為名進行圈地或購置商業(yè)地產(chǎn)，之后再將這些地產(chǎn)“超額評估、二次抵押”，以期循環(huán)獲貸。
上述的做法還算比較保守的，行業(yè)間還流傳著一種“空手套貸”的做法，即某企業(yè)看中了地產(chǎn)項目，就向同業(yè)借錢購置，之后以“進貨或資金周轉”為由將地抵押給銀行獲得貸款，再將貸款還給同業(yè)。如果該企業(yè)資金狀況良好的話，那銀行的貸款不會出現(xiàn)大問題。而如果貸款雪球越滾越大，企業(yè)也會從容應對。“拆東墻補西墻”和“只還利息、不還本金”已是公開的拖延方式。當某銀行的貸款到期，企業(yè)一般以另一銀行的貸款還上或者拆借同業(yè)的錢款還貸。一般情況下，能還貸就說明企業(yè)資信情況良好，即可獲得下一期的貸款。
據(jù)記者了解，一家注冊在滬的鋼貿(mào)企業(yè)，去年年底因挪用銀行信貸資金炒期貨，賬面浮虧一度高達2億多元，導致資金鏈斷裂，老板跑路。對此，業(yè)內(nèi)一片嘩然。然而，該公司巨額資金缺口竟然沒有造成銀行壞賬。一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，由于這筆貸款有行業(yè)內(nèi)聯(lián)�；ケ！⒓由仙虝懈骷移髽I(yè)“義務”出資為保全信譽，終于還是將巨額資金如數(shù)填上。雖然該公司的貸款問題是“虛驚一場”，然而一些銀行業(yè)內(nèi)人士還是表示“心有余悸”不敢放貸了。
事實上，對于“三材企業(yè)”的潛在風險，銀行并非不知曉。但是中小銀行前幾年對于這塊業(yè)務還是趨之若鶩的。某銀行信貸人員直言，首先這類企業(yè)的貸款量很大。做一單就上千萬元，做一組就幾千萬元。而倘若有一個商會當客戶，就相當于開拓了其他中小企業(yè)幾十單的業(yè)務。對于銀行來說，尤其是中小銀行，這樣的業(yè)務量不是小數(shù)目。前幾年，在一個銀行內(nèi)部，凡是盯著做這一業(yè)務的支行都成了明星支行。其次，由于該類企業(yè)有抵質(zhì)押物，因而貸款容易通過上頭審批，然而，其中的重復抵押問題也讓銀行有些頭疼。
相關鏈接：銀行收縮信貸規(guī)模防風險
根據(jù)中鋼協(xié)統(tǒng)計，2011年1至10月份，500萬噸以上鋼鐵企業(yè)利潤率下降到了2.99%。10月份77家鋼鐵企業(yè)虧損面由9月份的9家增至25家，虧損面擴大為32.5%，虧損額為21.25億元，比9月份增加18.3億元。而在上海銀監(jiān)局提示風險之際，已經(jīng)有銀行出現(xiàn)抽貸行為。據(jù)悉，主要經(jīng)營鋼貿(mào)物流擔保融資業(yè)務的某擔保公司最近被銀行抽貸了2億元。此外，一位銀行業(yè)內(nèi)人士也表示，9、10月份時總行就開始強調(diào)這方面的風險，分行這邊對這一塊業(yè)務的貸款規(guī)模在逐漸收縮。
而為了應對銀行的斷貸、停貸、抽貸等行為，在上海主要從事鋼貿(mào)生意的福建周寧商會已經(jīng)組織了商會和22個分會建立風險基金，在商會層面每家企業(yè)集資1000萬-2000萬元，分會則是每家企業(yè)集資200萬元，交由商會和分會管理，通過過橋資金進行短期拆借，利率水平為20%左右，從而幫助企業(yè)能夠度過銀行斷貸期。該商會負責人表示，鋼貿(mào)對于上海GDP貢獻達3%，銀行對于信貸結構、數(shù)量的適度調(diào)整可以理解，但如果斷貸，銀行和地方經(jīng)濟都會受到一定的影響。
銀行方面人士則表示，事實上，鋼貿(mào)企業(yè)的這種聯(lián)保方式將風險放大了。在經(jīng)濟形勢好的情況下，企業(yè)總能及時地填補空隙。然而一旦經(jīng)濟形勢不好，就有可能產(chǎn)生連鎖效應。銀行對鋼貿(mào)企業(yè)較大規(guī)模的信貸支持已經(jīng)持續(xù)了2-3年，目前正在將隱藏的信貸風險慢慢擠壓出來。
